퇴직금은 노후를 대비하는 중요한 자금이지만 어떻게 관리하고 쓸지는 많은 고민이 필요합니다. 퇴직금을 일시금으로 받을지 아니면 퇴직연금으로 분할 수령할지도 잘 선택해야 합니다.그래서 오늘은 퇴직금 퇴직연금의 차이점과 장단점, 그리고 <은퇴 후 50년> 커뮤니티에서 실제로 퇴직금을 받으신 분들의 경험담까지 알아보겠습니다.
퇴직금과 퇴직연금의 차이는?
근로자가 퇴직하면 퇴직 급여를 받도록 한 제도를 퇴직 급여 제도라고 합니다.퇴직 급여 제도에는 퇴직금, 퇴직 연금, 중소 기업 퇴직 연금 기금, 개인형 퇴직 연금이 있습니다.퇴직금 제도는 사용자가 취업 규칙에 따라서 노동자에게 일시금과 퇴직 급여를 지급하는 제도입니다.사용자는 사외 적립 없이 근로자는 근속연수 1년당 30일 분의 평균 임금을 받습니다.퇴직금을 한꺼번에 받을 수 있지만 사용자의 부담이 커서 미불로 되기도 하고 노후 소득이 확보되지 않는다는 특징이 있습니다.퇴직 연금 제도는 크게 db형, dc형, 그리고 irp의 3종류가 있습니다.사용자가 퇴직 급여를 금융 기관에 맡기고 사외 적립하고 근로자가 연금과 일시금으로 퇴직 급여를 받는 제도입니다.사용자는 부담금을 지급하면서 노동자는 적립금과 운용 수익을 받습니다.퇴직 급여가 보장되어 노후에 제대로 안전에 받을 수 있습니다.개인형(IRP)는 퇴직금 및 퇴직 연금을 받는 계좌로 근로자가 퇴직할 때에 일시금으로 받은 퇴직 급여와 다른 퇴직 연금 제도에서 가입한 돈을 적립 운용하는 노후 재원으로 활용할 수 있는 제도입니다.무엇보다 연간 900만원까지 세액 공제 혜택이 주어지고, 절세 계좌로도 많이 쓰입니다.퇴직금 수령의 고민
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은퇴 후 50년을 살펴보면 퇴직금을 연금으로 받는 게 일시금보다 장점이 많다고 생각하는 분들이 많았습니다. 연금으로 받으면 퇴직금 세금을 절약할 수 있고 노후에도 안정적인 수입을 확보할 수 있습니다.
그러나 연금으로 받는 것도 단점이 없는 것은 아닙니다. 연금의 금액과 기간, 그리고 사적연금의 건강보험료 부과 여부 등은 변동될 수 있습니다. 따라서 퇴직금에 대한 최신 정보와 팁을 퇴직 후 50년부터 입수하는 것이 좋습니다. 퇴직소득세는 어떻게 산정되는가?
퇴직 급여를 일시금으로 받지만 연금으로 받는이 퇴직금에는 “퇴직 소득세”가 부과됩니다.퇴직 소득세는 상기의 이미지와 같은 방법으로 산정됩니다.특히 올해 근속연수 공제가 확대하고 퇴직 소득세 부담도 줄어들게 되었습니다.퇴직시 받는 소득세는 “근속 연수”에 의해서 다릅니다.퇴직 소득에서 근속 연수만 세금을 줄이고, 근속 연수가 높은 만큼 퇴직 급여도 높게 산정하고 과세 표준을 요구하기 때문입니다.근속 연수가 길게 세금을 줄이는 금액이 많아지고, 내지 않으면 안 되는 퇴직 소득세가 적게 됩니다.올해부터 근속 연수의 감세가 크게 늘어났다는 점은 퇴직자에게 좋은 소식입니다.근속 연수의 감세는 근속 기간 5년 이하, 5년 초과 10년 이하, 10년 초과 20년 이하, 20년 초과 4단계로 나누어 적용합니다만, 2023년부터 각 단계별로 감면되는 금액이 크게 올랐어요.근속 연수가 5년 이하의 경우 종전에는 30만원에 근속 년수를 걸고 있었지만 올해부터는 100만원에 근속 연수를 겁니다.5년간 일한 후에 은퇴할 경우 지난해까지 세금 감면을 150만원밖에 받지 못 했는데 올해는 500만원을 감면 받을 수 있습니다.20년간 일한 회사원이라면 지난해까지 세금으로 1200만원을 받고 있었지만 올해는 4000만원 깎아 액수가 늘어났습니다.예컨대 10년 일한 회사원이 퇴직금 5000만원을 받았다면 지난해까지는 146만원을 내어 주셨습니다만, 올해는 퇴직 소득세 80만원만 내고 받게 됩니다.※퇴직금 5000만원의 회사원 퇴직 소득세 사례 10년 근속 146만원 → 80만원~20년 근속 59만원 → 0원보다 자세한 퇴직금 계산이 필요하면 고용 노동부 퇴직금 계산기를 이용하고 보는 것을 추천합니다.퇴직금 수혜 기간 수령 방법일시금 수령:IRP에서 퇴직금 수령 → IRP해지 시 퇴직 소득세 원천 징수 후 지급 연금으로 수령:55세 이후 IRP로 10년 수령 → 퇴직 소득세 30%이상 감면 일시금으로 퇴직금을 받으려면 우선 IRP계좌를 개설하고 퇴직금을 받을 필요가 있습니다.퇴직금이 입금된 뒤 IRP를 해약하면 퇴직 소득세가 원천 징수됐으며 나머지 금액이 지급됩니다.연금으로 퇴직금을 받을 경우 역시 IRP, 연금 저축에 이전되고 만 55세 이후부터 10년간 연금을 받을 수 있습니다.이 경우 퇴직 소득세가 30%이상 감면됩니다.11년 이후부터는 40%까지 감면을 받을 수 있습니다.※중도 인출은?퇴직 연금의 중도 인출은 확정 기여형(DC)와 개인형(IRP)에만 적용되고 확정 급여형(DB)에는 적용되지 않습니다.일반적으로 중도 인출을 받는 이유는 다음과 같습니다.-무주택자의 주택 구입 및 전세금 부담-본인·배우자·부양 가족의 6개월 이상 요양-신종 코로나 바이러스 감염증 같은 감염증에 의한 피해※잠깐만!주의 사항 확인 퇴직금을 연금으로 받을 때는 몇가지 주의 사항이 있습니다.연간 1200만원 이상의 연금을 받으면 종합 소득세와 16.5%의 분리 과세가 적용될 가능성이 있으므로 연금 인출을 적절히 조절해야 합니다.그리고 퇴직 연금은 노후에 만 55세 이후에 받는 게 원칙이므로 중도 해지를 하고는 안 됩니다.중도 해약하면 납품한 원금과 세액 공제를 받은 액수에 16.5%의 기타 소득세가 붙어 결국 손해를 보는 수가 있습니다.중도 해약 가능성을 고려하고 퇴직금 및 퇴직 연금은 별도의 irp계좌를 개설하고 받기를 추천합니다.은퇴 후의 인생을 더 잘..<은퇴 후 50년>글을 본다준비되지 않은 사람의 은퇴 후 생활, 다른 사람의 은퇴 후 생활이 궁금하다면…? 네이버 카페 은퇴후 50년 blog. naver.com준비되지 않은 사람의 은퇴 후 생활, 다른 사람의 은퇴 후 생활이 궁금하다면…? 네이버 카페 은퇴후 50년 blog. naver.com평범한 중산층은 은퇴 준비를 어떻게 해야 할까, 평범한 다른 사람들은 은퇴 준비를 어떻게 할까? 네이버 카페 은퇴후 50년 blog. naver.com평범한 중산층은 은퇴 준비를 어떻게 해야 할까, 평범한 다른 사람들은 은퇴 준비를 어떻게 할까? 네이버 카페 은퇴후 50년 blog. naver.com평범한 중산층은 은퇴 준비를 어떻게 해야 할까, 평범한 다른 사람들은 은퇴 준비를 어떻게 할까? 네이버 카페 은퇴후 50년 blog. naver.com